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热点解读:“三者险”草案 三焦点待解
人民网记者 曲哲涵
  2005年01月14日06:37 【字号 】【留言】【论坛】【打印】【关闭
  机动车负全责不可取

  以人为本,也要兼顾公平

  专家指出,新的《道路交通安全法》和《条例(草案)》都体现了很强的人本精神。这一点值得称道。但这两个法规也有不尽如人意之处。

  新交法第七十六条规定,机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的,由机动车一方承担责任;但是,有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规,机动车驾驶人已经采取必要处置措施的,减轻机动车一方的责任。

  此规定意味着:无论责任在谁,只要是发生在行人和机动车之间的事故,机动车都要负全责。按照《保险法》规定,保险公司只赔偿驾驶人责任范围内的损失。而新交法第七十六条规定,“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的,由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。”《条例(草案)》的第二十条、第二十一条也有类似表述。让保险公司为不该付的责任埋单,显然不公平。半年多的实践证明,这一规定在操作中引发了大量法律纠纷。

  专家们指出,“以人为本”要全面。只顾保护行人的权益对机动车驾驶人是不公平的。

  道路救助基金来源不足

  四个渠道不稳定,需要财政兜底

  《条例(草案)》第二十三条规定,国家将设立道路交通事故社会救助基金,在抢救费用超过强制保险责任限额、肇事车辆未参加强制保险、机动车辆肇事后逃逸等情形下,对在交通事故中导致的人身伤亡的相关费用进行垫付。事后救助基金机构可以向事故的责任人进行追偿。

  道路救助基金从何而来?《条例(草案)》第二十四条规定了四个渠道:按强制险保费的一定比率提取、罚款、救助基金孳息及其他资金。

  专家指出,上述渠道筹资,具有不稳定性。一旦基金被提空,受害人如何得到及时的救助?因此有必要从财政中出资,对救助基金进行兜底。当然,救助基金不会因此变成财政的“无底洞”,事后救助基金机构可以向事故的责任人进行追偿。

  据介绍,在国外,交通事故发生后,受伤者能在第一时间得到医疗机构的救治,这一方面是由于国外的保险发达,肇事车辆的经济责任,包括第三者责任都由保险公司承担,另一方面,国外的道路安全救助基金都普遍采取财政兜底的做法,使受伤者的救治费用有保证。

  保险公司不盈利不亏损

  只是制定费率的原则,不是必然的经营结果

  《条例(草案)》第六条规定,保监会按照强制保险业务总体上不盈利不亏损的原则审批第三者强制保险的费率。同时在第十条规定,保险公司不得拒保。

  包括一些保险公司经营者在内,不少人对“不盈不亏”存有疑虑:保险公司以营利为目的,强制他们“不盈利”,会不会在实际中引发“变相”拒保?目前新强制责任险的费率明显高出以往商业责任险的费率,保险公司“不亏损”,投保人是否会吃亏?

  专家指出,“不盈利不亏损”只是保监会基于过去二三十年的风险数据、行业整体经营情况,在不考虑保险公司利润因素只考虑经营成本的情况下,精算出来的。但这并不是说,照此标准保险公司就“没赚头”。保险公司完全可以通过加强管理、降低成本、提高服务等手段,实现盈余。

  对投保者而言,强制第三者责任险的“价格”的确比以往商业第三者责任险高,但应看到,强制险的保额、保障范围都强似以前的商业险,一句话,保障程度增加了。此外,从《条例(草案)》看,新险种强调因人而异,费率和事故挂钩,这对投保者来说更合理了,不必为违法者增多造成“大锅饭”的涨价而埋单。 

来源:人民网-人民日报 (责任编辑:高兵强)
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